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La planificación financiera y el presupuesto familiar

junio 17, 2017

Johnny ZafraJohnny Zafra R.- Una herramienta básica en las finanzas de cualquier persona es el diseño de un presupuesto personal. Los deseos son solo eso, a menos que se estructure un plan de acción que permita convertirlo en realidad en un momento dado. Cuando ese plan de acción se traduce en términos monetarios estamos en presencia de un presupuesto. Similar a un parque con sus respectivas barandas, el presupuesto permite movilizarse sin salirse de los límites del parque.

Para estructurar un presupuesto personal se deben plantear los ingresos estimados en un periodo de tiempo; sueldos, ingresos por actividad independiente o cualquier fuente de ingresos referida a la actividad de la persona. Teniendo este dato se procede a estimar los gastos personales o familiares que serán financiados con ese ingreso. Es importante en esta fase estimar los apartados periódicos de dinero para precaución y donación. En el primer caso, el monto acumulado como meta, podría ser el equivalente a varios salarios o ingresos promedios mensuales, y el apartado periódico estará entre 5% y 10% de los ingresos; obviamente, el monto acumulado para precaución depende de la decisión del interesado.

En esta fase de estimación se deben tomar en cuenta todos los gastos necesarios para el funcionamiento de la vida cotidiana: comida, transporte, gastos domésticos de electricidad, agua, alquiler o cuota de préstamo, primas de seguro, educación de hijos, diversión.

Los gastos deben de ser financiados íntegramente por los ingresos estimados; cualquier déficit estimado, debe de ser cubierto con ingresos adicionales, no con endeudamiento.

Se debe tomar en cuenta la tasa de inflación para estimar los gastos, los excedentes estimados que se generen, es recomendable destinarlos para crear un fondo de ahorro e inversión, que es diferente del fondo de precaución ya mencionado.

La segunda fase, es la ejecución de lo presupuestado, es decir, obtener los ingresos estimados, y no sobrepasar los gastos que fueron estipulados. En caso de presentarse desviaciones entre lo que se estimo y lo realmente materializado, se debe investigar el porqué de la desviación y hacer los correctivos necesarios para poder continuar. Este control presupuestario puede ser semanal, quincenal o mensual, dependiendo de las necesidades y perfil del interesado.

Con esta herramienta se puede garantizar, en la mayoría de los casos, el mantenimiento del control de los gastos, crear fondos de precaución y ahorro, originando equilibrio financiero cotidiano de la persona o grupo familiar, alejando sorpresas no previstas, que puedan afectar el patrimonio personal o familiar.

 

@jzafrar

 



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Acerca del autor

Johnny Zafra

Johnny Zafra

Profesor de Post-grado y Cursos de Especialización Profesional. Economista (UCAB, 1981) y Especialista en Análisis Bursátil y Financiero. Es Director de ZafraPc y Zafer Inversiones desde 1986. Operador Autorizado de Valores y Asesor de Inversión, autorizado por la Superintendencia Nacional de Valores. Fue Director de Finanzas de Casa Propia E.A.P y trabajó en el área de Planificación Corporativa en el Banco Mercantil y la Sociedad Financiera Finalven. Articulista en diversos medios como El Universal, El Impulso, El Informador, radioelhatillo.com y el desaparecido periódico Economía Hoy.

Tasa DICOM 2.640,00 Bs/US$ 21/06/2017
Banco Activo
    Cierre Anterior Variación (%)    
ARS Peso Argentino 16,1875 16,3575 -1,0393 22/06/17
BOB Boliviano 6,9600 6,9600 0,0000 23/06/17
BRL Real 3,3336 3,3356 -0,0600 23/06/17
CLP Peso Chileno 664,0000 664,5400 -0,0813 23/06/17
COP Peso Colombiano 3.035,8300 3.053,9000 -0,5917 23/06/17
CRC Colón Costa Rica 577,3900 577,3900 0,0000 23/06/17
EUR Euro 0,8950 0,8953 -0,0335 23/06/17
GTQ Quetzal 7,3371 7,3369 0,0026 23/06/17
HNL Lémpira 23,4421 23,4421 0,0000 23/06/17
MXN Peso Mexicano 17,9900 18,1270 -0,7558 23/06/17
NIO Córdoba 30,0147 30,0107 0,0133 23/06/17
PYG Guaraní 5.559,3900 5.582,6800 -0,4172 23/06/17
PEN Nuevo Sol 3,2610 3,2610 0,0000 23/06/17
DOP Peso Dominicano 0,0000 47,5146 -100,0000 23/06/17
UYU Peso Uruguayo 28,3790 28,3790 0,0000 23/06/17
VEF Bolívar Fuerte 10,0000 10,0000 0,0000 23/06/17
    Índice Acumulada Anual  
Argentina 121,40 0,00 14,30 28/02/17
Bolivia 166,94 0,05 1,25 31/05/17
Brasil 4.843,41 1,42 3,60 31/05/17
Chile 115,63 0,10 2,60 31/05/17
Colombia 137,68 3,67 4,34 31/05/17
Costa Rica 100,79 0,92 1,67 31/05/17
Ecuador 106,17 0,91 1,10 31/05/17
El Salvador > 111,19 1,48 0,97 31/05/17
España 102,00 0,00 1,90 31/05/17
Guatemala 128,96 1,68 3,93 31/05/17
Honduras 303,00 2,33 4,05 31/05/17
México 126,19 2,90 6,16 31/05/17
Nicaragua 203,50 1,91 2,91 31/05/17
Panamá 104,50 1,40 0,80 31/05/17
Paraguay 151,70 2,20 3,40 31/05/17
Perú 119,04 1,31 3,33 31/05/17
Rep. Dominicana 124,15 0,96 3,11 31/05/17
Uruguay 169,00 4,17 5,58 31/05/17
Venezuela 2.357,90 68,50 68,50 31/12/15
    Actual Anterior Variación (%)    
Argentina 426,00 396,00 7,5758 20/06/17
Brasil 294,00 280,00 5,0000 20/06/17
Colombia 207,00 183,00 13,1148 20/06/17
Ecuador 714,00 696,00 2,5862 16/06/17
México 248,00 243,00 2,0576 16/06/17
Panamá 0,00 118,00 -100,0000 12/06/17
Perú 148,00 136,00 8,8235 20/06/17
Uruguay 113,00 114,00 -0,8772 24/10/12
Venezuela 2.535,00 2.480,00 2,2177 20/06/17