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La planificación financiera y el presupuesto familiar

junio 17, 2017

Johnny ZafraJohnny Zafra R.- Una herramienta básica en las finanzas de cualquier persona es el diseño de un presupuesto personal. Los deseos son solo eso, a menos que se estructure un plan de acción que permita convertirlo en realidad en un momento dado. Cuando ese plan de acción se traduce en términos monetarios estamos en presencia de un presupuesto. Similar a un parque con sus respectivas barandas, el presupuesto permite movilizarse sin salirse de los límites del parque.

Para estructurar un presupuesto personal se deben plantear los ingresos estimados en un periodo de tiempo; sueldos, ingresos por actividad independiente o cualquier fuente de ingresos referida a la actividad de la persona. Teniendo este dato se procede a estimar los gastos personales o familiares que serán financiados con ese ingreso. Es importante en esta fase estimar los apartados periódicos de dinero para precaución y donación. En el primer caso, el monto acumulado como meta, podría ser el equivalente a varios salarios o ingresos promedios mensuales, y el apartado periódico estará entre 5% y 10% de los ingresos; obviamente, el monto acumulado para precaución depende de la decisión del interesado.

En esta fase de estimación se deben tomar en cuenta todos los gastos necesarios para el funcionamiento de la vida cotidiana: comida, transporte, gastos domésticos de electricidad, agua, alquiler o cuota de préstamo, primas de seguro, educación de hijos, diversión.

Los gastos deben de ser financiados íntegramente por los ingresos estimados; cualquier déficit estimado, debe de ser cubierto con ingresos adicionales, no con endeudamiento.

Se debe tomar en cuenta la tasa de inflación para estimar los gastos, los excedentes estimados que se generen, es recomendable destinarlos para crear un fondo de ahorro e inversión, que es diferente del fondo de precaución ya mencionado.

La segunda fase, es la ejecución de lo presupuestado, es decir, obtener los ingresos estimados, y no sobrepasar los gastos que fueron estipulados. En caso de presentarse desviaciones entre lo que se estimo y lo realmente materializado, se debe investigar el porqué de la desviación y hacer los correctivos necesarios para poder continuar. Este control presupuestario puede ser semanal, quincenal o mensual, dependiendo de las necesidades y perfil del interesado.

Con esta herramienta se puede garantizar, en la mayoría de los casos, el mantenimiento del control de los gastos, crear fondos de precaución y ahorro, originando equilibrio financiero cotidiano de la persona o grupo familiar, alejando sorpresas no previstas, que puedan afectar el patrimonio personal o familiar.

 

@jzafrar

 



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Acerca del autor

Johnny Zafra

Johnny Zafra

Profesor de Post-grado y Cursos de Especialización Profesional. Economista (UCAB, 1981) y Especialista en Análisis Bursátil y Financiero. Es Director de ZafraPc y Zafer Inversiones desde 1986. Operador Autorizado de Valores y Asesor de Inversión, autorizado por la Superintendencia Nacional de Valores. Fue Director de Finanzas de Casa Propia E.A.P y trabajó en el área de Planificación Corporativa en el Banco Mercantil y la Sociedad Financiera Finalven. Articulista en diversos medios como El Universal, El Impulso, El Informador, radioelhatillo.com y el desaparecido periódico Economía Hoy.

Tasa DICOM 82.159,0875 Bs/EUR CS-SO-010-18
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BRL Real 3,4661 3,4415 0,7148 24/04/18
CLP Peso Chileno 600,5800 596,2600 0,7245 24/04/18
COP Peso Colombiano 2.799,4500 2.757,9600 1,5044 24/04/18
CRC Colón Costa Rica 567,5600 567,6400 -0,0141 24/04/18
EUR Euro 0,8188 0,8171 0,2081 24/04/18
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MXN Peso Mexicano 18,8139 18,8628 -0,2592 24/04/18
NIO Córdoba 31,2637 31,2595 0,0134 24/04/18
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PEN Nuevo Sol 3,2310 3,2350 -0,1236 24/04/18
DOP Peso Dominicano 49,3975 49,3973 0,0004 23/04/18
UYU Peso Uruguayo 28,3000 28,1650 0,4793 24/04/18
VEF Bolívar Fuerte 10,0000 10,0000 0,0000 24/04/18
    Índice Acumulada Anual  
Argentina 133,10 1,80 25,00 31/03/18
Bolivia 101,36 0,50 2,73 31/03/18
Brasil 4.950,95 0,70 2,68 31/03/18
Chile 117,29 0,70 1,80 31/03/18
Colombia 141,20 2,04 3,28 31/03/18
Costa Rica 103,05 0,59 2,61 31/03/18
Ecuador 105,43 0,41 -0,21 31/03/18
El Salvador > 111,93 0,11 0,91 31/03/18
España 102,30 -0,80 1,20 31/03/18
Guatemala 133,54 -0,37 4,14 31/03/18
Honduras 314,40 1,29 4,35 31/03/18
México 132,44 1,20 5,00 31/03/18
Nicaragua 212,40 0,68 4,80 31/03/18
Panamá 105,10 0,40 0,60 31/03/18
Paraguay 101,10 1,10 4,10 31/03/18
Perú 120,43 0,97 0,61 31/03/18
Rep. Dominicana 128,85 0,55 3,91 31/03/18
Uruguay 179,61 3,90 6,65 31/03/18
Venezuela 2.357,90 68,50 68,50 31/12/15
    Actual Anterior Variación (%)    
Argentina 400,00 398,00 0,5025 20/04/18
Brasil 232,00 233,00 -0,4292 20/04/18
Colombia 170,00 173,00 -1,7341 18/04/18
Ecuador 612,00 602,00 1,6611 20/04/18
México 245,00 244,00 0,4098 20/04/18
Panamá 118,00 120,00 -1,6667 24/10/12
Perú 141,00 143,00 -1,3986 18/04/18
Uruguay 113,00 114,00 -0,8772 24/10/12
Venezuela 4.191,00 4.165,00 0,6242 20/04/18
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