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La planificación financiera y el presupuesto familiar

junio 17, 2017

Johnny ZafraJohnny Zafra R.- Una herramienta básica en las finanzas de cualquier persona es el diseño de un presupuesto personal. Los deseos son solo eso, a menos que se estructure un plan de acción que permita convertirlo en realidad en un momento dado. Cuando ese plan de acción se traduce en términos monetarios estamos en presencia de un presupuesto. Similar a un parque con sus respectivas barandas, el presupuesto permite movilizarse sin salirse de los límites del parque.

Para estructurar un presupuesto personal se deben plantear los ingresos estimados en un periodo de tiempo; sueldos, ingresos por actividad independiente o cualquier fuente de ingresos referida a la actividad de la persona. Teniendo este dato se procede a estimar los gastos personales o familiares que serán financiados con ese ingreso. Es importante en esta fase estimar los apartados periódicos de dinero para precaución y donación. En el primer caso, el monto acumulado como meta, podría ser el equivalente a varios salarios o ingresos promedios mensuales, y el apartado periódico estará entre 5% y 10% de los ingresos; obviamente, el monto acumulado para precaución depende de la decisión del interesado.

En esta fase de estimación se deben tomar en cuenta todos los gastos necesarios para el funcionamiento de la vida cotidiana: comida, transporte, gastos domésticos de electricidad, agua, alquiler o cuota de préstamo, primas de seguro, educación de hijos, diversión.

Los gastos deben de ser financiados íntegramente por los ingresos estimados; cualquier déficit estimado, debe de ser cubierto con ingresos adicionales, no con endeudamiento.

Se debe tomar en cuenta la tasa de inflación para estimar los gastos, los excedentes estimados que se generen, es recomendable destinarlos para crear un fondo de ahorro e inversión, que es diferente del fondo de precaución ya mencionado.

La segunda fase, es la ejecución de lo presupuestado, es decir, obtener los ingresos estimados, y no sobrepasar los gastos que fueron estipulados. En caso de presentarse desviaciones entre lo que se estimo y lo realmente materializado, se debe investigar el porqué de la desviación y hacer los correctivos necesarios para poder continuar. Este control presupuestario puede ser semanal, quincenal o mensual, dependiendo de las necesidades y perfil del interesado.

Con esta herramienta se puede garantizar, en la mayoría de los casos, el mantenimiento del control de los gastos, crear fondos de precaución y ahorro, originando equilibrio financiero cotidiano de la persona o grupo familiar, alejando sorpresas no previstas, que puedan afectar el patrimonio personal o familiar.

 

@jzafrar

 



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Acerca del autor

Johnny Zafra

Johnny Zafra

Profesor de Post-grado y Cursos de Especialización Profesional. Economista (UCAB, 1981) y Especialista en Análisis Bursátil y Financiero. Es Director de ZafraPc y Zafer Inversiones desde 1986. Operador Autorizado de Valores y Asesor de Inversión, autorizado por la Superintendencia Nacional de Valores. Fue Director de Finanzas de Casa Propia E.A.P y trabajó en el área de Planificación Corporativa en el Banco Mercantil y la Sociedad Financiera Finalven. Articulista en diversos medios como El Universal, El Impulso, El Informador, radioelhatillo.com y el desaparecido periódico Economía Hoy.

Tasa DICOM 2.970,00 Bs/US$ Subasta 12
    Cierre Anterior Variación (%)    
ARS Peso Argentino 17,2822 17,2665 0,0909 18/08/17
BOB Boliviano 6,9600 6,9600 0,0000 21/08/17
BRL Real 3,1437 3,1648 -0,6667 21/08/17
CLP Peso Chileno 646,5700 645,2900 0,1984 21/08/17
COP Peso Colombiano 2.994,3900 2.980,0300 0,4819 21/08/17
CRC Colón Costa Rica 577,4000 577,6000 -0,0346 21/08/17
EUR Euro 0,8503 0,8518 -0,1761 21/08/17
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HNL Lémpira 23,3674 23,3652 0,0094 21/08/17
MXN Peso Mexicano 17,6501 17,8584 -1,1664 21/08/17
NIO Córdoba 30,2524 30,2403 0,0400 21/08/17
PYG Guaraní 5.579,0800 5.581,3200 -0,0401 21/08/17
PEN Nuevo Sol 3,2400 3,2430 -0,0925 21/08/17
DOP Peso Dominicano 47,5639 47,5570 0,0145 18/08/17
UYU Peso Uruguayo 28,8100 28,6770 0,4638 21/08/17
VEF Bolívar Fuerte 10,0000 10,0000 0,0000 21/08/17
    Índice Acumulada Anual  
Argentina 113,80 0,00 14,30 31/07/17
Bolivia 168,36 0,90 2,57 31/07/17
Brasil 4.843,87 0,24 2,71 31/07/17
Chile 115,45 1,40 1,70 31/07/17
Colombia 137,79 3,30 3,40 31/07/17
Costa Rica 101,21 1,33 1,16 31/07/17
Ecuador 105,40 0,18 0,10 31/07/17
El Salvador > 111,24 1,52 1,01 31/07/17
España 101,40 -0,70 1,50 31/07/17
Guatemala 132,04 4,11 5,22 31/07/17
Honduras 304,70 2,90 3,64 31/07/17
México 127,05 3,60 6,44 31/07/17
Nicaragua 204,40 2,39 3,13 31/07/17
Panamá 104,10 1,10 0,40 31/07/17
Paraguay 151,50 2,10 4,00 31/07/17
Perú 119,11 1,16 3,02 31/07/17
Rep. Dominicana 124,44 1,20 2,54 31/07/17
Uruguay 169,79 4,66 5,24 31/07/17
Venezuela 1,00 68,50 68,50 30/06/17
    Actual Anterior Variación (%)    
Argentina 444,00 436,00 1,8349 24/07/17
Brasil 266,00 268,00 -0,7463 24/07/17
Colombia 195,00 201,00 -2,9851 24/07/17
Ecuador 673,00 672,00 0,1488 24/07/17
México 243,00 247,00 -1,6194 24/07/17
Panamá 0,00 118,00 -100,0000 12/06/17
Perú 138,00 141,00 -2,1277 24/07/17
Uruguay 113,00 114,00 -0,8772 24/10/12
Venezuela 2.918,00 2.510,00 16,2550 24/07/17