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Presupuesto familiar

Presupuesto familiar
julio 24, 2013

Finanzas Digital/José Grasso Vecchio.- Un presupuesto familiar, simplemente es un plan de ingresos, gastos y ahorro que es conveniente realizar con la finalidad de planificar el mejor uso del dinero. Debe  incluir todos los ingresos de los integrantes del grupo familiar y todos los gastos, distribuidos por cada mes. Muchas personas se preguntan a lo largo de su vida, ¿en qué gasto mi dinero? ¿Cuánto gasto mensualmente? ¿Por qué no me alcanza?  Si ese es su caso, lo conveniente es que  elabore un presupuesto familiar, que le ayudará a conocer en que lo gasta, si se está excediendo, como administrarse mejor y, eventualmente,  ahorrar.

Las ventajas de hacer un presupuesto familiar  son muchas:    le permitirá un mayor control de ingresos y gastos,  de allí que se convierte en un instrumento útil para evitar gastos superfluos, al mismo tiempo, le permite a la familia, conocer cuánto necesita para cubrir sus  necesidades y como repartir los ingresos para poder cumplir con sus obligaciones.  ¿Cómo hacerlo? Es  sencillo, solo requiere  conocer sus ingresos mensuales, lo que debe  pagar y cuáles son los gastos de la familia.

Haga una  lista, colocando el monto de los ingresos y el día en que le  pagan y anote, todos los pagos que realiza  en el mes discriminando el  día y  el monto.

En el caso de pago de intereses, bien de tarjetas de crédito o de cualquier crédito, tiene que conocer con exactitud la última fecha de pago para no incurrir en intereses de mora, recuerde que pagar tarde le va a costar intereses adicionales y daña su historial crediticio. Los gastos deben discriminarse entre aquellos que conoce el monto con exactitud, ejemplo pago de alquiler, colegio, cuota de préstamo y por otra parte, los de monto variable , por ejemplo ,mercado,  servicios, etc.  Aparte de estos gastos fijos, existen otros de tipo recurrente, por lo que debe  destinar en cada mes, una determinada cantidad para hacerle frente. Ese dinero, debe ser colocado a la vista, para poder disponer de esos fondos cuando se requieran.

Con una buena planificación,  trate  de que los gastos no recurrentes, no coincidan en un mismo mes. Ejemplos de esos otros gastos, son los que deben destinarse al cuidado personal, vestido y calzado, reparaciones del vehículo, recreación, sin olvidar que siempre se pueden presentar imprevistos.  Por ejemplo, una cosa es la decisión de pintar el vehículo o la casa ya que usted puede planificar la fecha y otra es una reparación urgente al vehículo o la casa o una enfermedad. Por ello, es importante contar con el ahorro, con un pequeño fondo para emergencias o también con una tarjeta de crédito con cupo disponible que usted puede usar en esos momentos imprevistos.

Una ayuda para el que  se inicia en las labores del presupuesto familiar es llevar un control o lista  donde apunte todo lo que gasta en un día. Ese tipo de ejercicio le ayudará a  formular  concienzudamente su presupuesto  e ir evaluando si está  gastando más de lo que puede.

Una regla que debe cumplir para que el presupuesto funcione, es la de que los gastos que  nunca deben superar a los ingresos. Si ello ocurre en forma permanente, tendrá graves  problemas. La idea del presupuesto es que sirva de ayuda para poder administrar en forma eficiente los gastos mensuales y llegar al fin de mes con un saldo positivo.

Si al elaborar y evaluar el presupuesto concluye que  los gastos superan a los ingresos, debe buscar una solución, o   incrementa los ingresos o  reduce los gastos. Si bien a todos nos gustaría incrementar los ingresos, es una variable que muchas veces no depende de nosotros, por lo que es más realista pensar en reducir gastos.

Siempre  existe  la posibilidad de poder  reducir sus gastos , por ejemplo, utilizar el teléfono en forma racional, llevar comida de su casa al trabajo o universidad, ahorrar  energía, buscar ofertas a la hora de comprar, comparar precios en varios establecimientos , en fin,  para que el presupuesto funcione se requiere  disciplina y organización.

Otro aspecto importante que no debe olvidar es la necesidad de destinar parte de sus ingresos al ahorro, pues éste   tiene la importancia de poder ayudar a hacerle frente a cualquier  imprevisto, y a la vez, poder cancelar  pólizas de seguro, pago de impuesto, que son gastos anuales. Recuerde que al hacer el presupuesto mensual,  debe tomar  en cuenta esos pagos  anuales,  los cuales se convierten en una carga en un determinado mes del año.

El presupuesto, lo ayudará a un mejor manejo de sus deudas, recuerde, que no debe endeudarse demás, lleve un control de éstas, no adquiera más obligaciones de las que pueda pagar. Una medida es que el pago de capital e intereses, en ningún caso exceda del 30% del ingreso del grupo familiar.  Antes de endeudarse y  luego de contraída una obligación, revise las tasas de interés, comisiones y condiciones de pago. Existe mucha dispersión en las diversas ofertas de los bancos, tome la que más le conviene, deje de ser un cliente cautivo. Si bien, generalmente la escogencia de un banco es la cercanía a su casa o trabajo, factores como la atención y las condiciones deben ser tomadas en cuenta.  Lleve un estricto control de sus deudas, conozca las fechas de vencimiento y haga un presupuesto familiar que le permita atender sus obligaciones. No pagar a tiempo, causa intereses moratorios (más elevados) y ocasiona un problema de referencias para futuros créditos.



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