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Depósitos del sistema financiero venezolano se ubicaron en USD. 1.614 millones en noviembre 2019

Depósitos del sistema financiero venezolano se ubicaron en USD. 1.614 millones en noviembre 2019
diciembre 16, 2019

Informe del Sistema Financiero Venezolano, realizado por Global Ratings, SCR., con los Estados Financieros al cierre de Nov2019, sin incluir los saldos consolidados con sus oficinas y sucursales en el exterior. Está basado en 28 instituciones que componen el sistema financiero venezolano: 24 bancos universales, 3 bancos de desarrollo y 1 banco comercial. (I.M.C.P y Bancoex, a la fecha no han publicado, por lo tanto, se excluye del informe).

Expresado en millones de USD (Tipo de cambio BCV).

TIPO DE CAMBIO

El tipo de cambio establecido por el BCV se ha incrementado en 1.081,55% desde Ene2019, manteniendo una tendencia creciente durante el año, sin embargo, en Sep2019 se evidencia una leve contracción. Para el último día de Nov2019 cerró en  Bs/USD 38.980,83.

DEPÓSITOS

La principal fuente de fondeo en el Sistema Financiero, son las captaciones, la cuales en Nov2019 representan el 33,73% del total pasivo, alcanzando un saldo de USD. 1.614 millones, lo que representa una disminución respecto al mes anterior de 8,49% avalado principalmente por el comportamiento de los depósitos a la vista, los cuales cayeron en 9,96% equivalente a USD. 161 millones, este producto es dominado por la banca pública, la cual mantiene una participación de mercado de 63,75%, asimismo, los depósitos a plazo disminuyeron en 3,33% durante el mismo periodo de tiempo, ubicándose en USD. 24 millones, finalmente los depósitos de ahorro mostraron un comportamiento contrario, al incrementarse en 9,59% y cerrar en USD 226 millones. Al comparar contra el año anterior las Captaciones del Sistema disminuyeron en 55,88%.

Las Captaciones de Entidades Oficiales se ubicaron en USD. 179 millones al cierre de Nov2019, con respecto a Oct2019 se observó una caída de 31,93%. La Banca Pública concentra el 76,10% de las Captaciones Oficiales,  seguido de los bancos grandes privados con una participación de 17,30%. Al comparar contra el año anterior, se muestra una caída de 57,17% de las Captaciones Oficiales de todo el sistema.

CRÉDITOS

La Cartera Neta de Créditos se ubicó en USD. 221 millones, mostrando una disminución en el mes de USD. 74 millones (-25,07%). Al comparar contra el año anterior la cartera disminuyó en 85,90%.

Durante Nov2019, la morosidad del sistema aumentó, al situarse en 4,68% con una cobertura que disminuyó y cerró en 50,10%, reflejando una desmejora en los indicadores, sin embargo, el sistema aún posee niveles de provisiones adecuados para enfrentar un posible deterioro de la cartera de créditos.

El saldo de la cartera vencida presentó una notable disminución interanual del 87,56% para el total del sistema; respecto al último cierre (Jun2019) la cartera se ha incrementado en USD 0,55 millones. Por tipo de entidad, los bancos pequeños presentan la menor morosidad (0,10%), los bancos grandes (0,40%), seguido de la banca pública (0,91%) y finalmente, la banca mediana (22,76%).

INVERSIONES

La Cartera de Inversiones en Títulos ha crecido en USD. 130 millones (+3,41%) durante el mes, cerrando en USD. 3.973 millones, sin embargo, presentó una contracción anual de 17,15%; esta variación se produjo principalmente por la disminución que experimentaron las Inversiones de Títulos Valores Disponibles para la Venta (-41,47% anual), ubicándose para Nov2019 en USD. 923 millones. Asimismo, las Colocaciones en el BCV y Operaciones Interbancarias, reflejaron una caída del 2,70% anual, cerrando en USD. 2.012 millones. Ambas cuentas influenciadas por el comportamiento del Banco de Venezuela, de esta manera, la Banca Pública concentra el 95,51% de las inversiones del sector.

UTILIDAD

Nov2019, la ganancia del Sistema Financiero venezolano se ubicó en USD. 21,16 millones, al compararlo con el año anterior, registra una contracción de 61,49%.

Esta caída se respaldó principalmente por la contracción en ingresos por créditos, en 60,25% durante el año. Por su parte, los ingresos por inversiones en títulos valores disminuyeron en menor proporción (-1,84%) durante el mismo periodo de tiempo.

En cuanto a los gastos financieros, se registra un incremento de 91,47%  respecto a Nov2018, para ubicarse en USD. 16,59 millones, de los cuales, USD. 7,23 millones, corresponden a gastos por captaciones del público.

Con lo cual, el margen financiero bruto, se ha contraído en 65% en el año.

Respecto a los indicadores de rentabilidad del sistema financiero, el ROE mostró una leve contracción en el mes, al pasar de 5,76 en Oct2019 a 5,16 en Nov2019.

Asimismo, se observa que el ROA presentó una disminución respecto al mes anterior, al ubicarse en 1,79% (2,08% en Oct2019).






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